Как создать пассивный доход в текущем году? Актуальные инструменты.

В сегодняшнем видео мы подробно разберем тему пассивного дохода: что это такое, как его создавать, зачем он нужен и почему он является важным шагом на пути к финансовой свободе. Меня зовут Андрей Сивков, я эксперт-практик с 15-летним опытом в области личных финансов и сертифицированный консультант-методист при Минфине РФ.

Основываясь на моем опыте, я создал концепцию управления личными финансами, которая называется «Дом, где живут деньги».

Она включает несколько ключевых элементов: это фундамент безопасности в виде подушки на 3-6 месяцев расходов, три колонны активного дохода, накопительное страхование жизни, которое защищает как вашу жизнь, так и капитал, и, конечно, пассивный доход.

Сегодня мы поговорим о пассивном доходе, разберем, из чего он состоит и какие существуют инструменты для его создания. Пассивный доход — это деньги, которые поступают к вам от инвестиций, независимо от того, работаете вы или нет.

Конечно, полностью пассивного дохода не существует, за каждым инструментом нужно следить, но скорость реакции на изменения может быть разной в зависимости от того, что у вас находится в портфеле.

Реинвестирование пассивного дохода способствует увеличению капитала, а капитал, в свою очередь, и является источником пассивного дохода. Когда речь идет о капитале, важно понять так называемый треугольник инвестирования. В нашей концепции «домика» крыша условно делится на три грани: быстро, много и надежно.

Если что-то получается быстро и много, то это зачастую связано с высоким риском, то есть такие инструменты являются агрессивными. Заработать можно быстро и много, но в долгосрочной перспективе это будет ненадежно, потому что всегда может произойти какое-то событие, которое приведет к потере доходов или их уменьшению.

Вторая категория инвестиционных инструментов — это те, которые позволяют зарабатывать быстро и надежно. Примеры таких вложений — банковские депозиты и сдача недвижимости в аренду.

Они обеспечивают стабильный доход и минимальные риски, но не дают высокой доходности. То есть здесь есть надежность и скорость, но отсутствует компонент "много".

Третья составляющая инвестиционного треугольника — это инструменты, которые позволяют получать доходы и надежно сохранять капитал, но требуют времени. Это фондовый рынок и другие умеренные инвестиционные инструменты.

Они дают возможность приумножать капитал в долгосрочной перспективе, но ожидать мгновенных результатов здесь не стоит. Вложения в фондовый рынок — это стратегический процесс, рассчитанный минимум на 5, 10 или даже 15 лет. Подобно тому, как из семечки вырастает большое плодоносящее дерево, капитал также требует времени и дисциплины, чтобы сформироваться и начать приносить стабильный пассивный доход.

Подробнее о стратегиях инвестирования и создании пассивного дохода я рассказываю в своей книге. Ссылку на скачивание вы найдете в описании.
Прежде чем начать инвестировать, важно создать финансовую подушку безопасности.

Она должна покрывать ваши расходы на 3–6 месяцев. Это обеспечит вам уверенность и избавит от необходимости срочно выводить деньги из инвестиций при непредвиденных обстоятельствах. Стартовать можно с простых инструментов, например, с банковских вкладов, чтобы понять саму механику инвестирования.

Далее можно рассмотреть накопительное страхование жизни как следующий шаг к формированию финансовой стабильности.
На третьем этапе стоит открыть брокерский счет и сделать первую инвестицию, например, вложить тысячу рублей в фондовый рынок, выбрав ETF.

Это поможет вам освоиться и понять, как работает инвестирование на практике.
Когда я начинал формировать свой инвестиционный портфель, первым шагом для меня также стали банковские вклады.

Это было доступно и безопасно. Затем я перешел к инвестициям в недвижимость, так как этот актив понятен большинству и приносит пассивный доход, защищая капитал от инфляции.

Я покупал квартиры и сдавал их в аренду, получая стабильный денежный поток. В этом процессе мне помогала ипотека: я использовал кредитные средства, что позволило быстрее приобрести актив. Например, первую ипотеку я взял на 5 лет, но закрыл её всего за год. Это дало мне важный навык финансовой дисциплины и позволило воспользоваться налоговыми вычетами.

Таким образом, мой опыт инвестирования в недвижимость оказался успешным, но, конечно, были и нюансы, особенно связанные с экономической ситуацией и расположением активов. Важно понимать, что инвестиции — это не быстрый способ обогатиться, а грамотное управление капиталом в долгосрочной перспективе.

В свое время я пробовал разные виды вкладов и депозитов, ведь в зависимости от условий они могут сильно различаться. В любом банковском приложении вы можете выбрать подходящий тип депозита.

Есть вклады с фиксированным сроком — например, на год, два или три. Однако я не рекомендую долгосрочные депозиты на данный момент. Оптимальный вариант — открытие вклада на полгода или максимум на год.

Такие депозиты отлично подходят для первого опыта в управлении деньгами. Но важно понимать: если вы закроете вклад досрочно, вы потеряете все начисленные проценты. Это первый вариант.

Второй вариант — депозиты с пополнением и частичным снятием, но с установленным неснижаемым остатком. Например, если минимальная сумма на счете должна оставаться не менее 50 000 рублей, то все, что выше этой суммы, можно использовать.

Доходность таких вкладов обычно немного ниже, но зато они помогают развить финансовую дисциплину. Это хороший инструмент для сохранения и накопления капитала: свободные деньги можно добавлять на счет, а при необходимости расходовать, не затрагивая основной остаток.

Такой подход позволяет делать первые шаги в инвестировании. Однако в долгосрочной перспективе стоит задуматься об открытии инвестиционного счета, что уже является отдельной темой для обсуждения.

Сегодня мы разобрали, что такое пассивный доход, как его создавать и почему это процесс, требующий дисциплины, но доступный каждому. Как говорится, дорогу осилит идущий.

Делитесь своими мыслями и инсайтами в социальных сетях, отмечайте меня — буду делать репосты самых интересных комментариев. Также в отдельной рубрике разберем ваши вопросы. На сегодня все, до встречи!